FAQ/Вопросы клиентов

Вопрос:

Правильно ли я понял, что Граве покрывает любой смертельный случай (напр., убийство 3-им лицом), а Alico только по болезни или НС ?.

Ответ:

Нет, не правильно. Что бы СК сделала выплату по пакету НС (несчастный случай), он должен быть таковым признан. Намеренное убийство третьим лицом не не может быть НС (правила страхования Граве, пункт №31). А если НЕ преднамеренное - может.

Это касается всех СК в Украине. Компании таким образом защищаются от страхового мошенничества. Иначе, всякие родственники - отморозки начали бы убивать родню ради получения страховки...

НС - это рок, случайность, сопадение, но никак не запланированные (даже не клиентом) действия.

Вопрос:

На сайте написано:

Сделаем расчет на примере программы Граве "Универсал":
Женщина 30 лет, сумма годовой премии - 5000 грн, срок договора - 20 лет.

Реально инвестированная сумма - 100 000 грн.
Страховая (гарантированная) сумма - 114 416 грн.
Общая сумма выплат (вместе с бонусами) - 292 107 грн

Скажите, как (т.е. откуда) получилась сумма 292 107 - почти в 3 раза больше 100 000 ???. Та даже если бы было написано 192 000 я бы тоже задал это твопрос...

Ответ:
Эти суммы с официальных буклетов компаний.  Такая конечная сумма получается в следствии капитализации процентов и реинвестировании прибыли. Другими словами - процент на процент, прибыль на прибыль.  Надо учитывать, что в итоговую сумму "забита" сумма ежегодной индексации (доплат), которую вносит сам клиент, что бы не допустить обесценивания своих денег по причине инфляции.

Для людей больше 40-45 лет и старше, эти суммы будут не такими оптимистичными, т.к риск наступления страхового случая (смерть, инвалидность) растет с каждым годом. Страховой полис для 20 летнего и 50 летнего человека - это две большие разницы, как говорят в Одессе...

Можно ли в Украине купить страховой полис компании Граве напрямую без посредника и насколько это будет дешевле в сравнении с приобретением через посредника - Евролайф Лариса

Ответ:

Уважаемая Лариса! В стоимость полиса включены затраты на аквизицию, т.е. на реализацию полиса, доставку денег до офиса и внесение их в кассу, оформление всех необходимых документов. Поэтому стоимость полиса везде будет одинаковой. Ведь стоимость ваучера на пополнение счета для мобильного телефона одинакова у любого продавца: и на улице у мальчика, стоящего под щитом, и в киоске, где продают прессу, и в кассе супермаркета. А теперь представьте следующую ситуацию. Вы приходите, например, в офис UMC или КиевСтар и просите продать Вам такую же карточку без комиссионных посредника. Как на Вас посмотрят? Это все равно, что приехать на завод изготовитель холодильников "Норд" и попросить отпустить Вам холодильник по цене производителя. Это ведь было тогда, когда существовала государственная монопольная сфера управления производством и сбытом. Но, наверное, хватит экспериментировать. Пора переходить и в сознании, и в действиях к рыночным механизмам, когда каждый занимается профессионально своим делом: производитель создает товар, услугу, а покупатель пользуется услугами посредников: оптовых, оптово-розничных и розничных продавцов, а может быть и на базаре у торговцев-челноков. Все зависит от кармана, качества товара и количества покупаемого товара. Так и на страховом рынке. Такими продавцами являются агенты и брокеры. В Америке и Канаде, если Вы захотите купить полис напрямую в страховой компании, Вам посоветуют обратиться к брокеру или агенту, который живет недалеко от Вас. Страховые компании на Западе очень компактны и не имеют подразделения продавцов. Они занимаются администрированием страхового фонда, андеррайтингом, актуарными расчетами, маркетингом, менеджментом, IT-технологиями. Но продажу своих страховых услуг отдают на аутсорсинг профессиональным продавцам: агентам и брокерам. Если у Вас остались вопросы, их можно задать в службе поддержки клиентов компании Граве по телефону: 0-800-305-05-00 (бесплатно со стационарных телефонов)

1. Защиту жизни и трудоспособности.

Все в жизни – производное здоровья и способности работать. Ничего без этого не будет. Накопительная страховка защищает человека от смерти и потери дохода. Если беда случится – страховщик выплатит те деньги, что человек заработал БЫ, оставаясь живым и здоровым. Без полиса – полный финансовый крах.

2. Создание пенсионного капитала.

Задумайтесь – если не заботиться о своих преклонных годах, то удел человека - жалкая государственная пенсия. Каждый желает большего, правда? Но прочитайте о правиле двух сотен - где Вы намерены взять столько денег?

Накопительная страховка решает эту важнейшую задачу – создает для человека пенсионный капитал. Как иначе Вы планируете ее решить? Подводя итог, можно сказать, что накопительная страховка – крепкий финансовый фундамент человека. Поддержит деньгами, если случится несчастье, и создаст столь нужный пенсионный капитал, обеспечив доходом на склоне лет.

Поэтому страховщики и говорят – тот, кто купил страховку – всегда при деньгах. Как бы ни сложилась жизнь, чтобы ни случилось – деньги у человека будут. Или накопленные самостоятельно, или (при страховом случае) – как выплата от страховщика.

Посмотрите фрагмент семинара "Финансовая грамотность", где подробно рассказано о накопительных страховках, их плюсах и минусах.

Кроме этого, все 10-30 лет большая часть из вносимых Вами ежегодно по полису денег накапливается на Вашем личном счету в страховой компании, и по окончании страховки вы имеете право выбрать один из следующих вариантов:

1. Забрать накопленные деньги наличными,
2. Подписать соглашение о выплате страховщиком Вам пенсии на определенный срок
3. Подписать соглашение о выплате страховщиком Вам пенсии пожизненно (рента).

Большая часть средств, ежегодно вносимых человеком по полису, аккумулируется на его личном счету в страховой компании. Страховщик инвестирует эти средства, и присоединяет инвестиционный доход к накопленному капиталу. Тем самым, за счет взносов и инвестиционного дохода, человек год за годом накапливает капитал на своем счету в страховой компании.

Несколько слов о свойствах накопительной страховки и том месте, которое она обычно занимает в инвестиционном портфеле человека.

1. Накопительная страховка характеризуется низкой доходностью на вложенные средства, поскольку страховщики вкладывают сборы по накопительной страховке очень консервативно.

Это означает, что:

а) не стоит много денег инвестировать в накопительную страховку, и

б) поскольку средства накопительной страховки инвестируются консервативно - с огромной вероятностью инвестированные в нее средства будут сохранены и немного преумножены страховщиком.

Поэтому к пенсионному возрасту человек практически гарантированно будет иметь тот капитал, что он инвестировал в накопительную страховку. И с помощью этого капитала обеспечит себя пенсионным доходом.

2. Забирать деньги из накопительной страховки ОЧЕНЬ невыгодно.

При расторжении договора, особенно в ближайшие несколько лет после покупки полиса - человек не получает ничего, или очень малую часть из внесенных им средств. Какой смысл разрывать договор, если все потеряешь?

Это обстоятельство защищает капитал человека от него самого. Инвестированные в накопительную страховку деньги невозможно "вытащить" без существенных потерь до окончания полиса. А значит - человек не расторгнет договор, и полностью оплатит полис. И тем самым - обеспечит себя пенсионным доходом на склоне лет. И это важно для многих людей.

Например, если Вы решите накапливать пенсионный капитал на счету в банке, то эти деньги очень просто, поддавшись минутному соблазну - потратить на покупку, скажем, новой машины. "Вытащить" деньги из накопительной страховки очень непросто - а значит капитал этот останется нетронутым. И очень пригодится человеку в зрелую пору его жизни.

3. Учитывая п.1 и п.2, человек, имеющий накопительную страховку, фактически гарантирует себе ежемесячную пожизненную ренту, ежемесячный доход от страховщика по окончании полиса.

4. Накопительная страховка решает другую важнейшую задачу - защищает человека от риска, гарантируя наличие денег в семье при любых событиях. И поэтому каждому человеку очень важно защититься от риска - это можно сделать с помощью накопительной страховки.

Резюме

Накопительная страховка жизни обеспечивает человеку крепкий финансовый фундамент, обеспечивая деньгами в критические моменты жизни, если они случатся, и гарантирует определенный пенсионный доход по окончании полиса. По этим причинам она нужна очень многим людям. Больше узнать о личном страховании можно из материалов, размещенный на этом сайте и статей, публикуемых на блоге "Bloglife - финансовая защита жизни"

Позаботьтесь о своем будущем, и собственной защите! Особенно важно это в случае, если зарплата – Ваш единственный доход. Наши консультанты всегда рады помочь в вопросах личного и группового страхования.

Любое глобальное недоверие к чему либо состоит из более мелких сегментов. При выборе своего (консультанта, компании, мужчины, женщины) мы поневоле составляем список требований, которым данный объект должен(а) соответствовать. Выбор своей страховой компании не исключение.

Совсем другое дело, когда Вы потеряли доверие вообще ко всему. В этом случае любые аргументы будут вызывать раздражение и мысль "Им нужны только мои деньги!" Мы не отрицаем, страховым компаниям, как собственно и любым другим - нужны ваши деньги. Но они нужны и Вам самим.

Кто распорядится ими лучше, Вы или компания - вот ключевой вопрос. Если Вы потратите на изучение вопроса совсем немного времени, Вы сможете сами разобраться, какие механизмы используют компании в обеспечение надежности инвестиций своих клиентов.

В этот перечень входят такие инструменты как создание резервного фонда, перестраховочная система, государственный мониторинг, диверсификация активов, ежеквартальный государственный аудит и прочее.

Также приглашаю познакомится с отрывком из семинара "Финансовая грамотность", на тему надежности компаний в наших странах, финансового консультанта, автора популярных книг о личных финансах - Владимира Авденина.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ — математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.

АНДЕРРАЙТЕР — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии.

АННУИТЕТ — соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию.

БАНКОВСКОЕ СТРАХОВАНИЕ — это вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования); выражается в приобретении действующих страховых компаний и/или (если это разрешено законодательством) организаций системы продаж страховых полисов через разветвленную сеть банковских филиалов и отделений.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — физическое или юридическое лицо, назначенное в договоре страхования, получателем страхового возмещения в случае наступления страхового события.

ВЫКУПНАЯ СТОИМОСТЬ (СУММА) – сумма, которая выплачивается Страховщиком в случае досрочного прекращения действия Договора страхования жизни и рассчитывается математически по программам страхования основных рисков на день прекращения Договора страхования жизни в зависимости от периода, на протяжении которого действовал Договор страхования жизни.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ — соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя), произошедшие вследствие предусмотренных в договоре страхования неблагоприятных событий, которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь или здоровье страхователя.

ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО – лицо, о страховании жизни или жизни и здоровья которого заключён договор страхования и которое может приобретать права и обязанности Страхователя в соответствии с Договором страхования. Возможность замены Застрахованного Лица в течение действия договора страхования отсутствует.

ЛИГА СТРАХОВЫХ АССОЦИАЦИЙ УКРАИНЫ – некоммерческое объединение Страховщиков с целью отстаивания своих интересов в структурах власти, содействия развитию страхового законодательства, повышения квалификации персонала и информационного обеспечения страховых компаний, установления контактов с соответствующими объединениями (ассоциациями) других государств.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования и как формы инвестиций.

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД – денежный фонд, состоящий из сумм, полученных от индексации страховой суммы на случай смерти и сумм, полученных от инвестирования средств этого Фонда, созданный с целью увеличения общей стоимости Договора страхования по программе страхования основных рисков.

СРОК СТРАХОВАНИЯ - промежуток времени между началом и концом страхования, как указано в Договоре страхования.

СТРАХОВАТЕЛЬ — физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (Выгодоприобретателя).

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА — любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ — плата за страхование, согласованная двумя сторонами Договора страхования для каждого вида риска, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с Договором страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА — денежная сумма, предусмотренная условиями Договора страхования, в пределах которой Страховщик в соответствии с условиями страхования обязан произвести выплату Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю при наступлении страхового события.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ — обстоятельство, определенное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС – документ, который является письменным подтверждением факта заключения Договора страхования и является его частью.

СТРАХОВОЙ РИСК — предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

СТРАХОВЩИК — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Давайте сразу определимся, что есть инструменты для заработка денег, сохранности денег и накопления денег.

Полис накопительного страхования точно не призван давать высокую прибыль. Для этого есть другие, более рисковые финансовые инструменты.

Статистика за последние годы говорит, что прибыль в среднем составляет 13 % в гривне и 5-6% в $ США. Письма с указанием точной суммы инвестиционного дохода за прошлый год, клиент начинает получать начиная с третьего года.

В целом, сумма вашего счета к моменту окончания действия договора увеличится на 35-40% (если у вас валютный договор), или на 130 - 170%, если договор в украинской гривне.

Сделаем расчет на примере программы Граве "Универсал":

Женщина 30 лет, сумма годовой премии - 5000 грн, срок договора - 20 лет.

Реально инвестированная сумма - 100 000 грн.

Страховая (гарантированная) сумма - 114 416 грн.

Общая сумма выплат (вместе с бонусами) - 292 107 грн.

 

Еще пример на программе Алико "Золотой капитал":

Мужчина 40 лет, сумма годовой премии- 5500. Срок договора - до 65 лет, т.е на 25 лет.

Реально инвестированная сумма - 137 500 грн.

Страховая (гарантированная) сумма - 108 021 грн.

Общая сумма выплат (вместе с бонусами) - 259 250 грн.

 

Также к конечной сумме накоплений нужно прибавлять суммы, которые клиент вносил как индексацию, т.е. защищал свои деньги от инфляции. Смотрите вопрос "

Как мои выплаты защищены от инфляции?"

Деньги, перечисленные в страховую компанию делятся на две части, - рисковую и накопительную. Это похоже на качели. Если Вы молоды, риск заболеть мал и накопительная часть Вашей программы преобладает над рисковой.

С возрастом происходит наоборот, повышаются риски страховой компании и "качели" начинают "перевешивать" в сторону рисковой части. Как это работает?

По статистике, около 2% от общего количества заключенных полисов заканчивают свою работу по причине наступления страхового случая. Выплаты по таким случая очень существенны и всегда превышают сумму уже уплаченных премий.

Но деньги не берутся ниоткуда. При заключении каждого договора страхования, компания часть средств клиента, в прямой зависимости от его возраста, перечисляет в "рисковый" фонд, из которого и производятся выплаты по страховым случаям

Давайте разберем это на примере. Возьмем типичные ситуации и сделаем расчеты на примере двух страховых программ. Размер страховой премии при этом будет одинаковым - 3000 гривен в год, срок договора - 20 лет, меняется только возраст. Объем реально проплаченных средств составит за 20 лет - 60 000 грн.

Мы видим (Рис. 1), что с возрастом на "рисковую" часть тратится больше средств чем в молодости. С мужчинами ситуация еще более сложная, т.к. их риски гораздо выше по сравнению с прекрасным полом.

Мы разобрали пример классической страховой программы в которой уклон сделан на страховую защиту.

В программах (для примера взята программа Граве - "Универсал"), ориентированных на большую прибыльность (Рис. 2), все выглядит следующим образом:

 

 

 

 

 

Как видим в этом случае, страховая сумма может даже превышать сумму реально проинвестированных средств.

Вывод не сложен, - чем раньше будет заключен договор страхования, тем большая сумма пойдет на накопительную составляющую!

Каждый год, страховая компания, за месяц до срока уплаты очередной страховой премии пришлет на ваш почтовый адрес письмо, в котором будут готовые квитанции на оплату. Там же будут находится необходимые отчеты компании за прошедший год, рекламные материалы новых программ и пр.

Мы, как финансовые консультанты, заинтересованы в своевременно уплате страховых взносов и ведем реестр клиентов, благодаря которому наши клиенты всегда в курсе сроков и правил оплат очередных премий.

Так же мы оказываем услуги по переоформлению действующих программ, подключаем дополнительные программы к уже существующим и консультируем по новым программам за прошедший год.

Среди различных способов вложения денежных средств, страхование жизни обладает неоспоримыми преимуществами. Полисы сочетают в себе страховые и сберегательные функции, позволяя в течение нескольких лет накопить планируемую сумму целевого характера для крупных приобретений, решения проблем жилья, образования детей...

В реальности, в страховании своей жизни не нуждаются те, у кого нет близких людей, есть сбережения на случай тяжелой болезни и их не волнует, что произойдет с их деньгами в случае их смерти.

Также этими страховками не интересуются молодые одинокие люди — от 15 до 30 лет. У них нет иждивенцев, от них никто не зависит, и они хотят инвестировать свои деньги более агрессивно в надежде получить более высокую доходность. Однако учтите, учтите, что молодым долгосрочное страхование жизни обходится значительно дешевле, поскольку для страховщика риски здесь будут ниже.

Страховая защита обязательно нужна тем, кто является кормильцем в семье. То есть тем, от кого зависят их близкие.

Договор накопительного страхования следует заключать также в том случае, если вы хотите в будущем оплатить образование своего ребенка, купить ему квартиру, машину, в общем, по достижении им совершеннолетия иметь какие-либо сбережения. Накопительное страхование представляет собой нечто среднее между банковским вкладом и страховым полисом. Страхователь в течение указанного в договоре времени делает взносы (зависящие от суммы, которую желательно получить в будущем), и по истечении сроков действия договора, получает указанную сумму с учетом инвестиционного дохода.

Если вы считаете, что хорошая рыночная доходность — это 15–30% годовых, и вас интересует доходность не ниже, чем эта, то можете дальше не читать. Такую доходность могут дать лишь те компании, которые инвестируют деньги своих клиентов в рисковые инструменты.

Когда же речь идет о пенсионных накоплениях и о накоплениях на будущее своих детей, то на первое место всегда ставится надежность сохранности инвестированных средств. При этом любой риск потери капитала или даже его уменьшения должен быть исключен.

Программы накопительного страхования, предлагаемые страховыми компаниями, — это одновременное сочетание услуг пенсионного фонда, страховой компании и банка в одном лице.

Открыв для себя и своих близких программы накопительного страхования, вы:

• получаете пенсионное страхование и обеспечиваете себя достойной пожизненной пенсией;
• защитите ваших близких от непредвиденных обстоятельств (страхование вашей жизни) и обеспечите родным достойный уровень жизни, что бы с вами не случилось;
• сделаете своих детей по-настоящему счастливыми, подарив им начальный капитал на образование, свадьбу, открытие бизнеса и т.д.;
• вы почувствуете себя более уверенно от сознания вашей полной защищенности.

Риски

• Высокий уровень инфляции.
• Наступление события, не включенного в договор страхования жизни.

Гарантия получения запланированной суммы вами или близкими людьми практически на 100%, причем независимо от того, доживете ли вы до момента окончания срока договора. В случае если страховая компания предлагает не самый высокий годовой прирост, учтите важную деталь: прирост остается неизменным независимо от экономического положения в стране. Это является показателем стабильности. Коммерческие банки не смогут предложить вам таких стабильных условий! Конечно, подобная уверенность стоит некоторых финансовых трудностей. Так же, многие страховые компании продумывают для более молодых клиентов гораздо более выгодные условия, поэтому рекомендуем - перед заключением страхового договора обязательно поинтересоваться дополнительной информацией!

Мы рекомендуем Вам приобретать полис накопительного страхования жизни у лидирующих страховых компаний.

Вы сможете получить свои деньги обратно, не раньше внесения второй страховой премии, т.к. только со второго года начинает формироваться выкупная сумма.

Выкупная сумма- это сумма, которую компания формирует по мере роста срока вашего договора. Чем "старше" Ваш договор, тем больший процент ваших денег Вы сможете забрать из компании при острой необходимости. Такой подход обусловлен тем, что пенсионные накопления - не предмет игры или сиюминутной прихоти, поэтому не стоит относится к нему как к банковскому депозиту.

Если в какой то период Вы решили разорвать действие страхового договора и забрать деньги - то это будет для Вас экономически невыгодно. Давайте разберем пример:

Скажем Вы клиент страховой компании, срок договора - 20 лет и уже прошло 6 лет, в течении которых вы уплатили 36 000 грн (по 6000 за год). В один "прекрасный" день вы разбиваете свою машину, а покупка другой будет стоить 40 000 грн. Ваши действия?

Представим, что эти деньги лежат на банковском депозите и накапливаются как пенсионный капитал. Доступность депозита, особенно в такой ситуации может послужить плохую службу. Вы в итоге снимете средства (как же без машины?!), а пенсионный капитал прикажет долго жить.

Если Вы попытаетесь вывести средства со счета страховой компании, на 6 году Вам вернут не более 18 000 грн. И снимут 15% подоходного налога за досрочное расторжение договора. На руки получите не 36 000, а 15 000. Стоит разрывать договор и в итоге лишать себя пенсионного капитала?

Эти жесткие меры принимаются всеми без исключения компаниями по страхованию жизни, т.к. сохранность средств клиента, даже такими методами - ее главная задача. При этом важно помнить, что средства клиента не являются собственностью компании, а только находятся в ее управлении и работаю в долгосрочных инструментах.

Компания рассчитывает на ваши деньги в течении всего срока договора и взамен обеспечивает их сохранность от любых экономических потрясений. Тех, кто принял взвешенное решение делать накопления в страховой компании - такие нормы будут только воодушевлять, т.к они стимулируют делать регулярные выплаты и воспитывают финансовую дисциплину.

1. В связи с использованием низко рискового инвестиционного инструментария, данного в пользование законом о страховании, СК могут получать стабильную, но маленькую прибыль. С другой стороны государство стремится компенсировать этот недостаток выплатами по подоходному налогу для физ лиц и снижением налогообложения при заключении корпоративных программ в размере до 15% от сумм проплат.

2. Налог на выплату по дожитию. 9% уйдет в бюджет при окончании срока договора страхования. С этим страховщики борются, но пока безуспешно. Надеюсь к моменту окончания 10-20 летних программ у нас будут более дружественные законы. Знаю, что в цивилизованных странах такого налога нет. Стоит заметить, что сейчас действует мораторий на 5% налога на прибыль с депозитных программ, так что в будущем, скажем 15% годовых в сухом остатке превратятся в 10%.

3. Высокие ставки и штрафы при разрыве договора. Но лично это отношу к плюсам. Лишить самого себя пенсии ради сие минутной прихоти, как правило не благоразумно и не дальновидно.

В первую очередь определитесь с целью инвестиций. Чего Вы хотите достичь? Вот перечень классических задач, которые хочет решить покупатель страховых продуктов.

Наиболее популярны программы с уклоном в сторону накоплений. Это означает, что данная программа имеет меньшую страховую защиту, но обеспечивает больший доход к окончанию контракта. Для защиты страховых рисков клиент имеет возможность подключить дополнительные пакеты по своему желанию. Целевая группы - молодежь, дети, люди среднего возраста до 40 лет.

Классические программы рассчитаны на оптимальный баланс между страховой и накопительной частью. Защита клиента от всяческих потрясений уже "встроена" и ориентированы такие программы на людей более старшего возраста - от 45 лет и старше.

Рисковые программы нацелены на группу людей, которые хотят оградить себя на короткий отрезок времени, как правило, это годовые программы. Можно подключать в любом возрасте и сумма страховых премий гораздо меньше по сравнению с накопительными взносами. Но важно понимать, что такие инвестиции к концу срока договора "сгорают". Хотя в некоторых программах клиенту возвращается до 25% от реально приплаченных сумм.

Так или иначе вопросы дополнительного пенсионного накопления, страховой защиты жизни и трудоспособности, дополнительной медицинской защиты стоят перед каждым. Работа финансовых консультантов и заключается в том, что бы помочь клиенту сориентироваться в многообразии страховых продуктов и найти оптимальное решение лично для него.

А начать разговор можно с заполнения заявки на расчет программы. После получения данных, Вы сможете сами определить сроки и суммы инвестиций. Это ведь ВАША жизнь и только от Вас зависит как и главное - когда Вы будете обеспечены и защищены.

В первую очередь, часть денег клиента идет на формирование страхового резерва, защищающего будущие инвестиции клиента от каких либо финансовых потрясений. Финансовые инструменты, доступные страховым компания для размещения этих резервов строго прописаны в законодательстве Украины. Подробнее - в разделе "Законодательный фундамент"

Главное, что необходимо понимать будущему клиенту - это надежность страховых инвестиций. Достигается это в первую очередь за счет того, что компания размещает средства клиентов в классических инструментах инвестирования, таких как гособлигации, недвижимость, банковские депозиты, акции "голубых фишек" и им подобных.

Страховые компании берут деньги клиентов надолго и это позволяет уже государству получить мощный приток долгосрочных инвестиций, которые работают на украинскую экономику.

Страх потерять кровные останавливает большинство от приобретения полисов накопительного страхования, хотя наши реалии ничем особым не отличаются от западных, образца 70-х годов. Они просто прошли это раньше.

Знаете, что означает номер социального страхования в США, без которого там невозможно устроится на работу? Он означает, что гражданин готов участвовать с экономической модели страны, ее финансах, будет заниматься инвестированием в экономику страны через свои добровольные взносы в различные инвестиционные фонды. Ведь эти деньги в конце концов работают на родную страну. Сегодня, сумма наличных у украинцев превышает суммы внешнего долга Украины.

Если произойдет то, что произошло в Польше, Словении и других странах Восточной Европы в плане приобретения личных полисов страхования - финансовые вены страны наполнились бы на полную, причем на многие годы вперед. Но это случится только тогда, когда люди убедятся в надежности этого инструмента, не раньше.

 

Если бы в СССР не было железного занавеса, сработала бы система перестрахования и вкладчики остались бы при своих. Но! политика сыграла злую шутку. Если быть до конца честным, республики бывшего СССР, в частности Украина, все таки взяли на себя обязательства по погашении задолженностей по этим вкладам. К какой форме и в какие сроки - другой разговор.

Возможно я ошибаюсь, но программы Госстраха СССР имели только накопительную составляющую. Не припомню, что бы речь шла о выплатах по рискам смерти или потери трудоспособности в суммах, превышающих конечную сумму контракта...

При таком подходе, оплачивая одинаковую сумму ежегодной страховой премии резко увеличивается гарантированная страховая сумма (ГСС). К примеру по программе "Евролайф Капитал", женщина 30 лет, годовая премия 4000 грн. На срок 10 лет ГСС составит 40 321, а на 20 лет уже 88 552. Понятно, что страховой "зонтик" на весь срок увеличился более чем в два раза.

Выкупная сумма как правило успевает сформироваться к 10 году действия программы, поэтому даже преждевременный разрыв договора не приведет к каким либо последствиям для любой из сторон.

Мы рекомендуем клиентам поступать именно по такой схеме, тем более, что через минимальных 10 лет, Вы возможно и не захотите разрывать выгодный для вас договор, ведь деньги продолжают свой рост и вы продолжаете находится под серьезной финансовой защитой, не так ли?

Грамотный подбор страховой программы, благодаря которому Вы будете защищены на протяжении многих лет - отличительная черта профессиональных финансовых консультантов. В будущем, вы будете благодарны сами себе за то решение, которое Вы приняли в далекие 2000-е годы, поверьте...

Сама процедура ничем не отличается от стандартного оформления в офисе.

После того, как Вы получили расчет и определились с программой, вы получаете на свой e-mail специальную анкету, в которой указываете все данные, необходимых для заполнения специального заявления, на основании которого страховая компания вышлет Ваш персональный полис.

Консультант, на основании полученной анкеты, отправляет на Ваш почтовый адрес заполненное заявление, с которым Вы ознакомитесь и поставите свою подпись (первую страницу заявления - оригинал, Вы оставляете себе). К заявке также прилагается памятка клиента, которой будет указан перечень необходимых копий документов. Требуется как правило - копии страниц паспорта с фотографиями и пропиской, копия идентификационного кода, копия квитанции об оплате.

К некоторых случаях может понадобится копия брачного свидетельства, заполненная финансовая анкета, прохождение медицинского освидетельствования

Требуемый пакет документов Вы отправляете обратно своему финансовому консультанту, который забирает свою копию заявления, все проверяет и отправляет полный пакет документов в представительство Евролайф.

В офисе Евролайф направляют документы в требуемую страховую компанию и Вы через 5-6 недель Вы получаете персональный страховой плис на свой почтовый адрес заказным письмом. В пакете будет находится сам полис, пластиковая карта клиента и общие правила страхования.

Страхование - не панацея, а всего лишь один из инструментов защиты и накопления средств, который успешно используется во всем мире.

Мировая практика показывает, что наиболее эффективным размером выплат будет 15% от Вашего годового дохода. Если Ваш доход к примеру в месяц - 2000 грн, за год будет 24000. 15% от этой суммы составит - 3600 грн. Это - минимальная сумма, если Вы в состоянии увеличить процент выплат, это создаст больший капитал за меньшее время.

Большая сумма страховых выплат подразумевает и больший размер страховых выплат, а меньший размер - соответственно меньшую.

Известно, что страховщики продают не полисы - это просты бумажки, а уверенность в будущем. Они продают путешествия, новые квартиры, более качественный стиль жизни. Но они это могут реализовать лишь тогда, когда убедят клиента сделать для самого себя первый шаг, возможно самый важный в их жизни.

Накопительная страховка не требует инвестирования в себя больших сумм, т.к. не дает большой прибыли. Она делает главное - создает защиту тех, кто в силу своей финансовой слабости, пока не смогут решить все возникшие проблемы в случае чего.. За них это призвана сделать страховая компания.

Для клиентов - ровным счетом ничего, т.к. все договора между клиентом и страховой компанией заключаются напрямую. Страховые брокеры и в частности наша компания "Евролайф Украина", оказывают исключительно консультационные услуги.

Клиент страховой компании имеет все необходимые реквизиты и контактные данные своей страховой компании. Работают службы поддержки, в которых можно выяснить любой вопрос (в рабочие дни с 8 до 17, бесплатно со стационарных телефонов в Украине):

"Алико" 0 800 305 3010

"Граве" 0 800 305 0500

По законодательству Украины, клиент, с момента оплаты своего первого страхового взноса, имеет право на отзыв уже совершенного платежа в течении 30 дней. Деньги будут возвращены за минусом административных расходов (55 грн).

Срок оформления полиса и отправки клиенту также происходит по истечению "сервисного" месяца. Поэтому с момента отправки заявки в компанию и получению страхового полиса проходит как правило 5-6 недель.

Коммерческие организации, заключившие договора о сотрудничестве с страховыми компаниями. Брокер выгодно отличается от страхового агента тем, что имеет право представлять интересы РАЗНЫХ компаний, тем самым предоставляя клиенту выбор и оптимальное решение его задач.

Как правило в "арсенале" страхового брокера не менее двух компаний, занимающих лидирующие позиции на рынке. Выбор лидеров обусловлен тем, что брокеру не выгодно решать возникающие проблемы с теми клиентами, которые оказались не довольны качеством услуг предложенных страховой компанией.

Лидеры в свою очередь, способны уладить любые проблемы и предоставить клиенту широкий выбор страховых продуктов и вариантов обслуживания. Имеют как правило широкую сеть представительств, свои службы поддержки, проводят профессиональное обучение для сети финансовых консультантов, обслуживающих страхового брокера.

Это снимает нагрузку как с брокера, так и с сети его консультантов, позволяя оказывать услуги по страхованию большему количеству клиентов, "без оглядки" на страховые компании. Надежные партнеры - залог успеха страхового брокера!

Евролайф Украина по сути - страховой посредник, который с помощью разветвленной сети финансовых консультантов оказывает консультационные услуги при выборе страховых программ и помогает в заполнении и сопровождении всей необходимой документации.

В зависимости от срока выплаты аннуитета и условий договора, страховая сумма может выплачиваться следующим образом:

• одноразовая выплата страховой суммы на р/с клиента;
• выплата в форме пожизненного аннуитета (пенсии);
• выплата в форме пожиттевого аннуитета (пенсии), гарантированного на определенный срок;

В этом смысле пенсионные программы часто подразделяют на пенсионный капитал, пожизненные пенсионные программы и пенсии на срок. Т.е. при достижении пенсионного возраста накопленная (страховая) сумма может: выплачивается разово, выплачиваться частями на протяжении всей жизни, выплачиваться частями на протяжении оговоренного срока.

При выборе двух последних вариантов, - если клиент уходит из жизни раньше гарантированного срока выплат (10 лет), то оставшиеся выплаты будет получать наследник.

Обычно речь идет о оценках крупных мировых компаниях, работа которых составлять рейтинги надежности и стабильности. Основываясь на этих данных, зарубежные и отечественные инвесторы принимают решение о инвестициях, возможности заключения договоров с той или иной компанией, банком и прочее...

Составляют рейтинги по определенным показателям, таким как срок работы, ликвидность активов, индекса платежеспособности, соотношению взятых обязательств перед клиентами к объему собственных финансовых резервов и еще множеству других факторов.

Скажем по законодательству Украины, рейтинг любой компании не может быть ВЫШЕ рейтинга самой страны, эту норму нарушают на каждом шагу ради показной рекламы.

В рамках проекта "Открытое страхование" Лиги Страховых Организаций Украины (ЛСОУ) регулярно публикуются рейтинги компаний по страхованию жизни, где отображаются основные показатели. На сайте нужно нажать ссылку "Докладніше ... NEW!"

Возникает еще один вопрос: каким образом компания может гарантировать своим клиентам финансовую стабильность? — Существуют мировые рейтинги, по которым компаниям присваивается определенный ранг. Рейтинги обозначаются, как правило, буквами — большее количество букв А означает более высокую степень надежности. Например, государственные облигации США имеют самый высокий рейтинг надежности — ААА. Далее степень надежности уменьшается следующим образом: ААА, АА, А, ВВВ, ВВ...

Все компании, имеющие рейтинг А, — компании высокой надежности. Компании, которые представлены на нашем сайте, имеют наивысший рейтинг надежности - ААА.